Финтех

Финтех: понятие и суть

Финтех, портмоне «финансовых технологий», относится к фирмам, использующим новые технологии, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми методами в предоставлении финансовых услуг. Искусственный интеллект, блокчейн, облачные вычисления и большие данные считаются «ABCD» (четыре ключевые области) финтеха. Использование смартфонов для мобильного банкинга, инвестирования, заимствования и криптовалюты являются примерами технологий, призванных сделать финансовые услуги более доступными для широкой публики.

Финтех-компании состоят как из стартапов, так и из устоявшихся финансовых институтов и технологических компаний, пытающихся заменить или улучшить использование финансовых услуг, предоставляемых существующими финансовыми компаниями.

Fintyekh

Ключевые области финтеха: искусственный интеллект, блокчейн, облачные вычисления и большие данные

Искусственный  интеллект  (ИИ),  блокчейн,  облачные  вычисления  и  большие  данные  считаются  четырьмя  ключевыми  областями  финтеха. Искусственный  интеллект  относится  к  интеллекту,  демонстрируемому  машинами,  в  отличие  от  «естественного  интеллекта»,  демонстрируемого  людьми  и  животными.  ИИ  играет  все  более  важную  роль  в  традиционном  банковском  деле,  поскольку  он  предоставляет  такие  технологии,  как  распознавание  голоса,  обработка  естественного  языка  и  компьютерное  зрение  для  управления  учетными  записями  пользователей  и  обнаружения  мошенничества,  методы  машинного  обучения  и  сети  глубокого  обучения  для  борьбы  с  отмыванием  денег  и  кредитного  моделирования.  Мобильные  и  интернет-платежные  системы  тесно  связаны  с  облачными  вычислениями.  За  последние  десять  лет  мы  стали  свидетелями  растущего  внедрения  облачных  вычислений  финансовыми  учреждениями  по  всему  миру.

Финансовые  технологии  используются  для  автоматизации  инвестиций,  страхования,  торговли,  банковских  услуг  и  управления  рисками.

Робо-консультанты  —  это  класс  автоматизированных  финансовых  консультантов,  которые  предоставляют  финансовые  консультации  или  управление  инвестициями  в  режиме  онлайн  с  умеренным  или  минимальным  вмешательством  человека.  Они  предоставляют  цифровые  финансовые  консультации,  основанные  на  математических  правилах  или  алгоритмах,  и,  таким  образом,  могут  предоставить  недорогую  альтернативу  консультанту-человеку.

Технологии финтеха

Финтех-компании используют различные технологии, включая искусственный интеллект (ИИ), большие данные, роботизированную автоматизацию процессов (RPA) и блокчейн.

  • Алгоритмы искусственного интеллекта могут дать представление о покупательских привычках клиентов, позволяя финансовым учреждениям лучше понимать своих клиентов. Чат-боты — еще один инструмент на основе искусственного интеллекта, который банки начинают использовать для обслуживания клиентов.
  • Большие данные могут прогнозировать инвестиции клиентов и изменения рынка, чтобы создавать новые стратегии и портфели, анализировать привычки клиентов в расходах, улучшать обнаружение мошенничества и создавать маркетинговые стратегии.
  • Роботизированная автоматизация процессов — это технология искусственного интеллекта, которая фокусируется на автоматизации конкретных повторяющихся задач. RPA помогает обрабатывать финансовую информацию, такую как кредиторская и дебиторская задолженность, более эффективно, чем ручной процесс, а часто и более точно.
  • Блокчейн — это новая технология в финансах, которая привлекла значительные инвестиции со стороны многих компаний. Децентрализованный характер блокчейна может устранить необходимость в третьей стороне для выполнения транзакций.

Перспективы финтеха

Финансы рассматриваются как одна из отраслей, наиболее уязвимых к нарушению программного обеспечения, потому что финансовые услуги состоят из информации, а не из конкретных товаров. В частности, блокчейны могут снизить стоимость транзакций в финансовой системе. В то время как финансы до сих пор были защищены регулированием и пережили бум доткомов без серьезных потрясений, новая волна стартапов все больше «дезагрегирует» глобальные банки. Однако агрессивное соблюдение Закона о банковской тайне и правил перевода денег представляет собой постоянную угрозу для финтех-компаний.

Помимо устоявшихся конкурентов, финтех-компании часто сталкиваются с сомнениями со стороны финансовых регуляторов, таких как банки-эмитенты и национальные правительства.

Безопасность данных — еще одна проблема, которая беспокоит регулирующие органы из-за угрозы взлома, а также из-за необходимости защиты конфиденциальных потребительских и корпоративных финансовых данных. Ведущие мировые финтех-компании активно обращаются к облачным технологиям, чтобы соответствовать все более строгим правилам соответствия.

Многие финтех-технологии имеют очень высокие начальные затраты, но очень низкие предельные издержки для привлечения дополнительных клиентов, что фактически вынуждает многие финтех-компании действовать как естественные монополии.

Рекомендуемая литература

  1. Чэнь, Чиу-Чин; ↑ Ляо, Цзячунь (15 сентября 2021 г.). «Исследование развития финтеха в сочетании с AIoT». Международная конференция IEEE по потребительской электронике на Тайване (ICCE-TW) 2021 года. ИЭЭЭ. С. 1–2. DOI:10.1109/ICCE-TW52618.2021.9602952. ISBN 978-1-6654-3328-0.
  2. Википедия.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Shopping Cart
Scroll to Top