Особенности современного состояния специализированных институтов инфраструктуры рынка банковских услуг
Features of the current state of specialized institutions of the infrastructure of the banking services market
Авторы
Аннотация
Статья посвящена выявлению основных целей деятельности и развития банковской системы. Рассмотрим развитие национальной платежной системы с использование современных технологий, все основные проблем связанные платежных систем связаны с неработоспособностью всех или отдельных частей модели с институтами рынка банковских услуг. Проведен анализ данных по банковским системам. По итогам исследования можно сделать вывод, что все больше людей пользуются новыми платежными системами, и с каждым годом это число только увеличивается.
Ключевые слова
платежная система, институциональная инфраструктура, инфраструктуры рынка банковских услуг, банковская система, кредитные организации, система быстрых платежей.
Рекомендуемая ссылка
No items found. Особенности современного состояния специализированных институтов инфраструктуры рынка банковских услуг // Современные технологии управления. ISSN 2226-9339. — №3 (96). Номер статьи: 9611. Дата публикации: 13.12.2021. Режим доступа: https://sovman.ru/article/9611/
DOI 10.24412/2226-9339-2021-396-11
Authors
Abstract
The article is devoted to identifying the main goals of the banking system's activities and development. Consider the development of the national payment system with the use of modern technologies, all the main problems associated with payment systems are associated with the inoperability of all or individual parts of the model with the institutions of the banking services market. The analysis of data on banking systems has been carried out. According to the results of the study, we can conclude that more and more people use new payment systems, and every year this number is only increasing.
Keywords
payment system, institutional infrastructure, infrastructure of the banking services market, banking system, credit institutions, fast payment system.
Suggested citation
No items found. Features of the current state of specialized institutions of the infrastructure of the banking services market // Modern Management Technology. ISSN 2226-9339. — №3 (96). Art. # 9611. Date issued: 13.12.2021. Available at: https://sovman.ru/article/9611/
Введение
С момента появления кредитных организаций, окружающая система стала использоваться для повышения эффективности своей деятельности. Институты инфраструктуру банковских услуг дают преимущества, что позволяет ему эффективно функционировать. В противном случае клиенту проще самому перераспределять свои свободные средства. Использование институциональной инфраструктуры создает общественно-нормальный уровень банковского дохода.
Одной из главных целей деятельности банковской системы является развитие национальной платежной системы. Уже предпринято ряд мер по усовершенствованию системы:
- платежная система переведена на беспрерывную и круглосуточную обработку операций по банковским картам;
- была создана платежная система «МИР», которая позволяет осуществлять переводы и платежи без комиссий.
Но прогресс на этом не останавливается, все время усовершенствоваться, развивается условия предоставления потребителям удобных, безопасных платежных услуг.
Результаты исследований
На 01.01.2021 года в России насчитывалось примерно 75 млн. экономически активного населения (по данным Росстата за 2020 год), также 3,7 млн. индивидуальных предпринимателей и 3,5 млн. юридических лиц (по данным Федеральной налоговой службы на 01.01.2021 г.).
Важным фактором для конкурентоспособности на финансовом рынке является бесперебойность и доступность платежной инфраструктуры для населения и бизнеса. Все это способствует появлению новых участников на рынке банковских услуг, в том числе иностранные инвесторы.
В настоящее время происходит сокращение кредитных организаций, (посредников по переводу денежных средств). Но при этом возрастает количество предложений финансовых продуктов на базе современных технологий. Это способствует развитию дистанционного доступа к платежным средствам
Таблица 1 – Общая количество платежных и кредитных карт и внутрироссийских операциях с их использованием
| Показатели | 1 полугодие 2021 | 2020 | 2019 | 2018 |
| Количество платежных карт, млн. единиц | 319,7 | 305,6 | 285,8 | 272,6 |
| Расчетные карты | 279,4 | 266,5 | 248,6 | 237,5 |
| Кредитные карты | 40,3 | 39,1 | 37,2 | 35,1 |
| Количество операций, млн единиц | 29 383,4 | 49 938,4 | 41 677,7 | 31 733,2 |
| Операции по снятию наличных денег | 1 162,5 | 2 521,1 | 3 067,0 | 3 176,4 |
| Безналичные операции | 28 220,9 | 47 417,3 | 38 610,7 | 28 556,8 |
| Операции по оплате товаров (работ, услуг) | 22 722,6 | 38 812,3 | 32 203,0 | 24 069,4 |
| Объем операций, млрд. рублей | 60 224,6 | 105 524,9 | 90 932,6 | 76 247,0 |
| Операции по снятию наличных денег | 13 788,9 | 28 188,3 | 28 574,5 | 27 859,2 |
| Безналичные операции | 46 435,7 | 77 336,6 | 62 358,0 | 48 387,8 |
| Операции по оплате товаров (работ, услуг) | 19 578,4 | 32 429,6 | 26 725,1 | 21 006,7 |
В период с 2018 года по 2021 год происходит расширение круга пользователей банковскими услугами. В период на 2018 год, было выпущено 272,6 млн карт, из них 237,5 расчетных. На данный момент за первое полугодие 2021 года количество карт составляет 319,7 млн, что уже превышает показатели 2018 года в 1,1 раза. Количество операций по платежным карта, также выросло, на данный момент количество операций составляет 29 383,4 млн, что приближается к показателю за 2018 год (см. таблицу 1).
На фоне современной обстановки заметно выросло количество безналичных операций, и на данный момент составляет 46 435,7 млн. операций, что также приближается к данным 2018 года. В настоящее время активно развивается бесконтактная оплата, по средствам мобильных устройств, через платежные приложения, такие как Apple Pay, Samsung Pay.
Безналичные операции по картам превышают операции по снятию наличных денег в 3,3 раза.
Нельзя не заметить растущий спрос на безналичные формы оплаты, в большей мере это связано с постоянным развитием устройств по приему карт. Но это не является главным фактором, который влияет на распространение безналичных платежей, в первую очередь это развитие региональной платежной инфраструктуры. Это еще также может быть связано с обостренной эпидобстановкой в стране.
Кредитные организации активно поддерживают платежные приложения (Mir Pay, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay, Swatch Pay, Huawei Pay) и другие технологии, которые используют в своей основе NFC-чипы, население активно использует эти технологии, так как оплата в одно касание очень удобна. Количество операций совершенных бесконтактной технологией, продолжает увеличиваться.
Национальной значимостью платежной системы является наличие установленного Российской Федерацией, Банком России, гражданами Российской Федерации прямого и косвенного контроля в отношении ОПС и ОУПИ, за исключением расчетного центра платежной системы, а также информационные технологии, отвечающие требованиям, установленным Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации [1].
В настоящее время из 13 национально значимых платежных систем 10 платежных систем признаны национально значимыми Банком России, 3 платежные системы являются национально значимыми согласно части 14 статьи 22 Закона о НПС.
Рассмотрим несколько платежных систем, таких как: платежная система «Сбербанк», платежная система «Мастеркард», платежная система Виза.
Оператором ПС «сбербанк» является ПАО Сбербанк, который одновременно выполняет функции операционного, платежного клирингового и расчетного центров.
В ПС «Сбербанк» большую долю переводов занимают межбанковские переводы денежных средств среди клиентов банка. Платежная система «Сбербанк» признана Банком России, и является социально значимой, так как соответствует критериям Указания Банка России №4443-У.
Оператором ПС «Мастеркард» является «Мастеркард» ООО, Расчетным центром – Центральный банк Российской Федерации (Банк России), Операционным и Платежным клиринговым центром – АО «НСПК». По объему и количеству переводов денежных средств, ПС «Мастеркард» одна из крупнейших розничных платежных систем в Российской Федерации. Все переводы в ПС «Мастеркард» осуществляются с помощью платежных карт, как дебетовых, так и кредитных. Эта платежная система также соответствует критериям Указания Банка России №4443-У.
Оператором ПС Виза является ООО «Платежная система «Виза», Расчетным центром – Центральный банк Российской Федерации (Банк России), Операционным и Платежным клиринговым центром – АО «НСПК». ПС также соответствует критерию социальной значимости по критерию Указания Банка России №4443-У. В ПС Виза, так же как и Мастеркард все денежные переводы осуществляются с использованием платежных карт. Поэтому эти платежные системы являются прямыми конкурентами.
В январе 2019 года была запущена «Система быстрых платежей» (СБП), она предоставляет гражданам возможность в режиме постоянного времени выполнять онлайн переводы по номеру мобильного телефона, клиентам любого банка. Также реализована возможность оплаты товаров и услуг с помощью QR-кода. С начала 2019 года через систему быстрых платежей было переведено около 1 трлн. рублей.
Развитие систем быстрых платежей стал международным трендом, за последнее время количество стран использующих данную систему выросло в 4 раза. Система быстрых платежей не только ускоряют поступление средств конечными получателям, но и создают возможности для поставщиков платежных услуг по реализации новых онлайн сервисов, стимулируя трансформацию и в других сегментах экономики.
Заключение
Активное внедрение новых платежных технологий усиливает роль технологические развитых компаний и небанковских организаций, которые могут в короткие сроки придумывать и внедрять новые бизнес-модели.
Но несмотря на положительное влияние небанковских кредитных организаций на платежную систему России, государству нужно значительно сократить количество подобных организаций, так как граждане попадают в «долговую яму», из которой порой не так просто выбраться.
Читайте также
Библиографический список
- Ядрышникова, Н.Е. Банковская система России и перспективы ее развития / Н.Е. Ядрышева // В книге: Сборник тезисов докладов научно-практической конференции студентов Курганского государственного университета Курганский государственный университет. — 2019. — С. 14-15.
- Материалы официального сайта Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/?PrtId=bankstructute (дата обращения: 10.11.2021)
- Шуббар, Х. Содержание и принципы устойчивости банковской системы / Х. Шуббар // Вестник Российского университета дружбы народов. Серия: Экономика. — 2019. — Т. 27. — № 1. — С. 63-71.
References
- Yadryshnikova, N.Ye. Banking system of Russia and prospects of its development [Bankovskaya sistema Rossii i perspektivy yeye razvitiya]/ N.Ye. Yadrysheva // In the book: Collection of abstracts of the scientific-practical conference of students of Kurgan State University Kurgan State University. – 2019. – S. 14-15.
- Materials of the official website of the Bank of Russia [Materialy ofitsial’nogo sayta Banka Rossii]. Access mode: http://www.cbr.ru/today/?PrtId=bankstructute (date of access: 10.11.2021)
- Shubbar, H. Content and principles of stability of the banking system / H. Shubbar [Soderzhaniye i printsipy ustoychivosti bankovskoy sistemy]// Bulletin of the Peoples’ Friendship University of Russia. Series: Economics. – 2019. – T. 27. – No. 1. – S. 63-71.
