Финтех
Финтех: понятие и суть
Финтех, портмоне «финансовых технологий», относится к фирмам, использующим новые технологии, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми методами в предоставлении финансовых услуг. Искусственный интеллект, блокчейн, облачные вычисления и большие данные считаются «ABCD» (четыре ключевые области) финтеха. Использование смартфонов для мобильного банкинга, инвестирования, заимствования и криптовалюты являются примерами технологий, призванных сделать финансовые услуги более доступными для широкой публики.
Финтех-компании состоят как из стартапов, так и из устоявшихся финансовых институтов и технологических компаний, пытающихся заменить или улучшить использование финансовых услуг, предоставляемых существующими финансовыми компаниями.
Ключевые области финтеха: искусственный интеллект, блокчейн, облачные вычисления и большие данные
Искусственный интеллект (ИИ), блокчейн, облачные вычисления и большие данные считаются четырьмя ключевыми областями финтеха. Искусственный интеллект относится к интеллекту, демонстрируемому машинами, в отличие от «естественного интеллекта», демонстрируемого людьми и животными. ИИ играет все более важную роль в традиционном банковском деле, поскольку он предоставляет такие технологии, как распознавание голоса, обработка естественного языка и компьютерное зрение для управления учетными записями пользователей и обнаружения мошенничества, методы машинного обучения и сети глубокого обучения для борьбы с отмыванием денег и кредитного моделирования. Мобильные и интернет-платежные системы тесно связаны с облачными вычислениями. За последние десять лет мы стали свидетелями растущего внедрения облачных вычислений финансовыми учреждениями по всему миру.
Финансовые технологии используются для автоматизации инвестиций, страхования, торговли, банковских услуг и управления рисками.
Робо-консультанты — это класс автоматизированных финансовых консультантов, которые предоставляют финансовые консультации или управление инвестициями в режиме онлайн с умеренным или минимальным вмешательством человека. Они предоставляют цифровые финансовые консультации, основанные на математических правилах или алгоритмах, и, таким образом, могут предоставить недорогую альтернативу консультанту-человеку.
Технологии финтеха
Финтех-компании используют различные технологии, включая искусственный интеллект (ИИ), большие данные, роботизированную автоматизацию процессов (RPA) и блокчейн.
- Алгоритмы искусственного интеллекта могут дать представление о покупательских привычках клиентов, позволяя финансовым учреждениям лучше понимать своих клиентов. Чат-боты — еще один инструмент на основе искусственного интеллекта, который банки начинают использовать для обслуживания клиентов.
- Большие данные могут прогнозировать инвестиции клиентов и изменения рынка, чтобы создавать новые стратегии и портфели, анализировать привычки клиентов в расходах, улучшать обнаружение мошенничества и создавать маркетинговые стратегии.
- Роботизированная автоматизация процессов — это технология искусственного интеллекта, которая фокусируется на автоматизации конкретных повторяющихся задач. RPA помогает обрабатывать финансовую информацию, такую как кредиторская и дебиторская задолженность, более эффективно, чем ручной процесс, а часто и более точно.
- Блокчейн — это новая технология в финансах, которая привлекла значительные инвестиции со стороны многих компаний. Децентрализованный характер блокчейна может устранить необходимость в третьей стороне для выполнения транзакций.
Перспективы финтеха
Финансы рассматриваются как одна из отраслей, наиболее уязвимых к нарушению программного обеспечения, потому что финансовые услуги состоят из информации, а не из конкретных товаров. В частности, блокчейны могут снизить стоимость транзакций в финансовой системе. В то время как финансы до сих пор были защищены регулированием и пережили бум доткомов без серьезных потрясений, новая волна стартапов все больше «дезагрегирует» глобальные банки. Однако агрессивное соблюдение Закона о банковской тайне и правил перевода денег представляет собой постоянную угрозу для финтех-компаний.
Помимо устоявшихся конкурентов, финтех-компании часто сталкиваются с сомнениями со стороны финансовых регуляторов, таких как банки-эмитенты и национальные правительства.
Безопасность данных — еще одна проблема, которая беспокоит регулирующие органы из-за угрозы взлома, а также из-за необходимости защиты конфиденциальных потребительских и корпоративных финансовых данных. Ведущие мировые финтех-компании активно обращаются к облачным технологиям, чтобы соответствовать все более строгим правилам соответствия.
Многие финтех-технологии имеют очень высокие начальные затраты, но очень низкие предельные издержки для привлечения дополнительных клиентов, что фактически вынуждает многие финтех-компании действовать как естественные монополии.
Рекомендуемая литература
- Чэнь, Чиу-Чин; ↑ Ляо, Цзячунь (15 сентября 2021 г.). «Исследование развития финтеха в сочетании с AIoT». Международная конференция IEEE по потребительской электронике на Тайване (ICCE-TW) 2021 года. ИЭЭЭ. С. 1–2. DOI:10.1109/ICCE-TW52618.2021.9602952. ISBN 978-1-6654-3328-0.
- Википедия.
