Финансовые услуги
Финансовые услуги
Финансовые услуги — это экономические услуги, предоставляемые финансовой индустрией, которые вместе охватывают широкий спектр фирм сектора услуг, которые обеспечивают финансовое управление, включая кредитные союзы, банки, компании, выпускающие кредитные карты, страховые компании, бухгалтерские компании, компании потребительского финансирования, биржевые брокеры, инвестиционные фонды, индивидуальные управляющие активами и некоторые предприятия, спонсируемые правительством.
Виды финансовых услуг
Банки
Коммерческие банковские услуги:
Коммерческий банк — это то, что обычно называют просто банком. Термин «коммерческий» используется, чтобы отличить его от инвестиционного банка, типа организации, предоставляющей финансовые услуги, которая вместо того, чтобы ссужать деньги непосредственно бизнесу, помогает предприятиям привлекать деньги от других фирм в форме облигаций (долга) или акционерного капитала (капитала).
К основным операциям коммерческих банков относятся:
- Хранение денег в безопасности, а также возможность снятия средств, когда это необходимо
- Выдача чековых книжек для оплаты счетов и доставки по почте других видов платежей
- Предоставление личных кредитов, коммерческих кредитов и ипотечные кредитов (обычно кредиты на покупку дома, недвижимости или бизнеса)
- Выдача кредитных карт и обработка транзакций по кредитным картам и выставление счетов
- Выдача дебетовых карт для использования в качестве замены чеков
- Разрешение финансовых операции в филиалах или с помощью банкоматов
- Обеспечение безналичных переводов денежных средств и электронных переводов средств между банками
- Упрощение регулярных платежей и прямых дебетов, поэтому платежи по счетам могут производиться автоматически
- Предоставление договоров овердрафта для временного авансирования собственных средств банка для выполнения ежемесячных расходных обязательств клиента по текущему счету.
- Обеспечение системы интернет-банкинга, чтобы облегчить клиентам просмотр и управление своими счетами через Интернет.
- Предоставление авансов по кредитным картам собственных денег банка клиентам, желающим ежемесячно выплачивать кредитные авансы.
- Предоставление чеков, гарантированных самим банком и предоплаченных клиентом, например, кассовый чек или заверенный чек.
- Нотариальные услуги по оформлению финансовых и других документов
- Прием депозитов от клиентов и предоставление им кредитных линий.
- Продажа инвестиционных продуктов.
Инвестиционно-банковские услуги:
- Андеррайтинг долговых обязательств и акционерного капитала для частного и государственного секторов для таких организаций для привлечения капитала.
- Слияния и поглощения — Работа по андеррайтингу и консультированию компаний по вопросам слияний или поглощений.
- Структурированное финансирование — Разработка сложных (как правило, производных) продуктов для состоятельных частных лиц и учреждений с более сложными финансовыми потребностями.
- Реструктуризация – Помощь в финансовой реорганизации компаний
- Управление инвестициями – Управление активами (например, недвижимостью) для достижения определенных инвестиционных целей клиентов.
- Исследование ценных бумаг — Иметь свой собственный отдел, который помогает своим трейдерам, клиентам и поддерживает публичную позицию по конкретным ценным бумагам и отраслям.
- Брокер услуги — Покупайте и продавайте ценные бумаги от имени своих клиентов (иногда также может включать финансовый консалтинг).
- Прайм-брокеридж — эксклюзивный тип пакетных брокерских услуг, специально предназначенных для обслуживания потребностей хедж-фондов.
- Частное банковское обслуживание — Частные банки предоставляют банковские услуги исключительно состоятельным частным лицам. Многие фирмы, предоставляющие финансовые услуги, требуют, чтобы человек или семья имели определенный минимальный собственный капитал, чтобы претендовать на частные банковские услуги.
Услуги FX или обмена валюты предоставляются многими банками и специалистами валютных брокеров по всему миру. Услуги по обмену валюты включают в себя:
- Обмен валюты – где клиенты могут покупать и продавать банкноты в иностранной валюте.
- Банковский перевод — когда клиенты могут отправлять средства в международные банки за границу.
- Денежный перевод – когда клиенты, являющиеся трудовыми мигрантами, отправляют деньги обратно в свою страну.
Инвестиционные услуги
- Коллективный инвестиционный фонд — фонд, который действует как инвестиционный пул, поэтому инвесторы могут вкладывать деньги в фонд, который будет реинвестировать их в различные ценные бумаги в зависимости от их общей инвестиционной цели.
- Инвестиционные консультационные офисы — управляются зарегистрированными инвестиционными консультантами, которые консультируют клиентов по финансовому планированию и инвестируют их деньги.
- Хедж-фонды часто используют услуги «первичных брокерских» подразделений в крупных инвестиционных банках для выполнения своих сделок.
- Фонды прямых инвестиций, как правило, являются закрытыми фондами, которые обычно берут контрольные пакеты акций в предприятиях, которые являются либо частными, либо становятся частными после приобретения. Фонды прямых инвестиций часто используют выкуп акций с использованием заемных средств (LBO) для приобретения фирм, в которые они инвестируют. Наиболее успешные фонды прямых инвестиций могут генерировать доходность, значительно превышающую доходность, обеспечиваемую фондовыми рынками.
- Венчурный капитал — частный акционерный капитал, обычно предоставляемый профессиональными внешними инвесторами новым компаниям с высоким потенциалом роста в интересах вывода компании на IPO или торговой продажи бизнеса. Стартап-компании, как правило, подпитываются бизнес-ангелом.
- Семейный офис — инвестиционная и управляющая фирма, которая занимается богатой семьей или небольшой группой состоятельных людей с финансовыми планами, адаптированными к их потребностям. Аналогично частному банковскому обслуживанию.
- Консультационные услуги — Эти фирмы (или отделы в рамках более крупной организации) обслуживают клиентов с помощью финансовых консультантов, которые выступают как в качестве брокера, так и в качестве финансового консультанта.
- Депозитарные услуги – хранение и обработка мировых сделок с ценными бумагами и обслуживание связанных с ними портфелей.]
Страхование
- Страховые брокеры покупают страхование (как правило, страхование корпоративного имущества и страхование от несчастных случаев) от имени клиентов. В последнее время было создано несколько веб-сайтов, чтобы дать потребителям базовое сравнение цен на такие услуги, как страхование, что вызвало споры в отрасли.
- Страховой андеррайтинг — Страховые андеррайтеры личных линий фактически подписывают страхование для физических лиц, услуга, которая по-прежнему предлагается в основном через агентов, страховых брокеров и биржевых брокеров. Андеррайтеры также могут предлагать аналогичные коммерческие линии покрытия для предприятий. Деятельность включает страхование и аннуитеты, страхование жизни, пенсионное страхование, медицинское страхование, страхование имущества и страхование от несчастных случаев.
- Финансы и страхование – услуга, которая по-прежнему предлагается в основном в дилерских центрах. Менеджер F&I включает в себя финансирование и страхование актива, который продается дилером. F&I часто называют «вторым валовым» в дилерских центрах, принявших эту модель
- Перестрахование — Перестрахование — это страхование, продаваемое самим страховщикам, чтобы защитить их от катастрофических убытков.
Другие финансовые услуги
- Бизнес-ангелы могут создать свою собственную сеть, которая станет финансовой основой для будущих компаний.
- Сеть кредитных карт — компании, которые служат мостом между розничными торговцами и банками, которые выпускают банковские карты.
- Конгломераты — компания, предоставляющая финансовые услуги, такая как универсальный банк, которая работает более чем в одном секторе рынка финансовых услуг, например, страхование жизни, общее страхование, медицинское страхование, управление активами, розничный банкинг, оптовый банкинг, инвестиционный банкинг и т. д. Ключевым обоснованием существования таких предприятий является наличие преимуществ диверсификации, которые присутствуют при агрегировании различных видов бизнеса. Как следствие, экономический капитал для конгломерата обычно существенно меньше, чем экономический капитал для суммы его частей.
- Урегулирование задолженности — Потребительская услуга, которая помогает лицам, у которых слишком много долгов, чтобы погасить их в соответствии с запросом, но которые не хотят подавать заявление о банкротстве и хотят погасить свои долги. Этот долг может быть начислен различными способами, включая, помимо прочего, личные кредиты, кредитные карты или, в некоторых случаях, торговые счета.
- Коммунальные предприятия финансового рынка — организации, которые являются частью инфраструктуры финансовых услуг, такие как фондовые биржи, клиринговые палаты, производные и товарные биржи и платежные системы, такие как системы валовых расчетов в режиме реального времени или межбанковские сети.
- Восстановление платежей — помощь в возврате денег, непреднамеренно выплаченных поставщикам предприятиями, например, в результате случайной дублирующей оплаты счета-фактуры или невозврата депозита.
Финансовый экспорт
Финансовый экспорт — это финансовая услуга, предоставляемая отечественной фирмой (независимо от формы собственности) иностранной фирме или физическому лицу.
В то время как финансовые услуги, такие как банковское дело, страхование и управление инвестициями, часто рассматриваются как внутренние услуги, все большая доля финансовых услуг в настоящее время предоставляется за рубежом, в других финансовых центрах, по целому ряду причин.
Альтернативные финансовые услуги
Альтернативная финансовая услуга (Alternative financial service (AFS) — это финансовая услуга, предоставляемая за пределами традиционных банковских учреждений, от которой зависят многие лица с низкими доходами.
В развивающихся странах эти услуги часто принимают форму микрофинансирования. В развитых странах услуги могут быть аналогичны тем, которые предоставляются банками, и включают ссуды до зарплаты, соглашения об аренде с выкупом, ломбарды, ссуды с ожиданием возврата, некоторые субстандартные ипотечные кредиты и ссуды на покупку автомобиля, а также небанковское обналичивание чеков, денежные переводы и денежные переводы. Он также включает в себя традиционное денежное кредитование путем инкассации от двери до двери.
Альтернативные финансовые услуги, как правило, предоставляются небанковскими финансовыми учреждениями, хотя личное кредитование и краудфандинг также играют определенную роль.
Рекомендуемая литература
- Википедия.
