Управление банком

Содержание скрыть
1 Банк и банковская деятельность
2 Управление банковской системой России и банком
2.1 Управление банком
3 Банковское регулирование в России
4 Рекомендуемая литература
5 Статьи в журнале по теме Управление банком

Банк и банковская деятельность

Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — коммерческая кредитно-финансовая организация, действующая на основании специального разрешения (лицензии) для которой законодательно установлены как специфичные возможности по операциям с денежными средствами, так и ограничения на виды деятельности.

Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» предоставляет банкам исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

  • привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
  • размещение средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц;
  • инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Различают:

  • центральные банки, осуществляющие государственное регулирование банковской сферы и денежную эмиссию.
  • коммерческие банки, осуществляющие расчётно-кассовое обслуживание, депозитные и кредитные операции:
  • универсальные банки, осуществляющие все основные виды банковских операций;
  • специализированные банки, специализирующиеся на одной или нескольких банковских операциях;
  • сберегательные банки, специализирующиеся на привлечении средств населения.
  • инвестиционные банки, специализирующиеся на инвестициях, чаще всего в ценные бумаги.
  • земельные (поземельные) банки, ранее осуществляли выдачу ссуд лицам для приобретения земли или под залог земли.

Иногда выделяют:

  • «Ритейловый банк» («Розничный банк») — ориентирован на работу с частными лицами.
  • «Кэптивный банк» («Карманный банк») — дочерний банк крупной промышленной или банковской структуры, основным назначением которого является обслуживание операций материнской компании.

Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» предусмотрена возможность изменения статуса банка на статус микрофинансовой компании. Указанным федеральным законом также определен порядок получения микрофинансовой компанией статуса банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации.

Деятельность, осуществляемая банками, включает в себя личное банковское обслуживание, корпоративное банковское обслуживание, инвестиционное банковское дело, частное банковское обслуживание, транзакционное банковское дело, страхование, потребительское кредитование, торговое финансирование и другие связанные с этим вопросы.

Банки предлагают множество различных каналов доступа к своим банковским и другим услугам:

  • Филиал, личное банковское обслуживание в торговой точке;
  • Банкомат для банковских операций, примыкающий к банку или удаленный от него;
  • Банк по почте: Большинство банков принимают чековые депозиты по почте и используют почту для связи со своими клиентами;
  • Онлайн-банкинг через Интернет для выполнения нескольких типов транзакций;
  • Мобильный банкинг — это использование мобильного телефона для проведения банковских операций;
  • Телефонный банкинг позволяет клиентам проводить транзакции по телефону с автоматическим секретарем или, по запросу, с телефонным оператором;
  • Видеобанкинг выполняет банковские операции или профессиональные банковские консультации через удаленное видео- и аудиосоединение. Видеобанкинг может осуществляться с помощью специально разработанных банковских транзакционных машин (аналогично банкомату) или с помощью разъяснений в отделении банка с поддержкой видеоконференций;
  • Менеджер по работе с клиентами, в основном для частного банковского обслуживания или бизнес-банкинга, который посещает клиентов на дому или в офисе;
  • Агент прямых продаж, который работает в банке на основании договора, основной задачей которого является увеличение клиентской базы банка.

upravleniye bankom

Управление банковской системой России и банком

Органами управления банковской системой России выступают Банк России и агентство по страхованию вкладов. При этом, Банк России выполняет следующие функции:

  • Независим от федеральных органов государственной власти;
  • Поддерживает денежно-кредитную сферу страны;
  • Укрепляет национальную банковскую систему России;
  • Проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
  • Организует наличное денежное обращение;
  • Обеспечивает стабильность и развитие платёжной системы;
  • Осуществляет банковское регулирование и надзор;
  • Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;
  • Может издавать нормативные акты, обязательные для кредитных организаций.

Управление банком

Высшим органом управления банка является собрание акционеров (участников). Ему подотчётны совет директоров банка и ревизионная комиссия. Совет директоров банка:

  • определяет общие направления развития банка,
  • рассматривает планы деятельности банка,
  • открывает и закрывает филиалы банка.

Коллегиальным исполнительным органом управления, непосредственно руководящим деятельностью банка, является правление банка, в состав которого обычно входят представители наиболее крупных акционеров (участников) банка.

Банковское регулирование в России

Банковское регулирование в Российской Федерации — России осуществляется Банком России, который определяет:

  • обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций;
  • нормативы бухгалтерского учета и отчетности;
  • правила организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации.

Кроме того, ЦБ России устанавливает следующие финансовые нормативы для кредитных организаций:

  • предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
  • максимальный размер риска на одного заёмщика или группу связанных;
  • максимальный размер крупных кредитных рисков;
  • нормативы ликвидности кредитной организации;
  • нормативы достаточности собственных средств (капитала);
  • размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
  • минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
  • нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц (не более 25 % от собственных средств);
  • максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией или банковской группой своим участникам (акционерам).

Рекомендуемая литература

  1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция) КонсультантПлюс. www.consultant.ru. Дата обращения: 16 мая 2022.
  2. Википедия.

Статьи в журнале по теме Управление банком

Посмотреть еще в категории: Управление деятельностью

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Корзина для покупок
Прокрутить вверх